随着加密货币的普及，反洗钱已成为企 反洗钱 业更加基本的话题，反洗钱 特别是自2019年以来，仅在两家交易平台（币安和火币）就发 现超过28亿美元的比特币被用于犯罪活动。
从这个意义上讲，我们创建了一个帖子，详细解 土耳其电话号码库 释什么是反洗钱、如何实施反洗钱以及打击此类行为的理想技术。
什么是反洗钱（AML）？
简而言之，反洗钱（AML）是指旨在揭露非法洗钱行为的所有法律、法规和程序。
洗钱的目的恰恰在于“清洗”犯罪活动中的资金，这些犯罪活动包括逃税、资助暴力团体等。
所有反洗钱法规都是对金融业增长和全 替代品：免费和企业级分析平台的深入比较 球化、国际资本管制的取消以及复杂金融交易的简化的自然反应。
AML、CDD 和 KYC 之间有什么区别？
现在，AML（反洗钱）、CDD（客户尽职调查）和KYC（了解你的客户）都是预防非法金融活动的重要做法。然而，不要混淆它们，巴哈马领先 因为它们对财务安全的作用截然不同：
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AML：反洗钱归结为防止、发现和制止旨在资助犯罪和暴力组织的洗钱行为的政策和程序。
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CDD：客户尽职调查是 KYC 的一个组成部分，通过收集和分析客户数据来评估和验证客户，以了解其金融活动的性质并发现潜在的洗钱活动。
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KYC：了解你的客户 (Know Your Customer) 专注于收集客户信息和数据，以验证客户的身份和真实性，从而建立业务关系，帮助组织了解他们的用户、他们的活动和潜在风险。从这个意义上来说，反洗钱是一种防止此类非法活动的方法，而 KYC 则侧重于了解客户的身份，CDD 则扩展信息以评估其风险。
反洗钱的历史
美国于1970年制定了《银行保密法》（BSA），是最早颁布反洗钱立法的国家之一。
根据该措施，银行和金融机构将协助监管机构“追踪资金流向”，与政府合作打击非法活动。该法律的一项已知条款要求银行对超过 10,000 美元的现金交易进行报告。
与此同时，1989 年，一些国家和组织成立了金融行动特别工作组 (FATF)，这是一个全球性实体，其使命是设计和推广防止洗钱的国际标准。
了解反洗钱流程
反洗钱 (AML) 流程是金融机构为防止和发现非法活动而遵循的一系列重要步骤。以下是此过程的概述：
1.了解你的客户（KYC）
这是第一步根本性的步骤。机构收集客户的完整信息，包括身份、职业和资金来源。目的是验证身份并了解预期的金融活动。
2. 客户尽职调查（CDD）
CDD 是 KYC 的一个组成部分，可以更深入地进行客户评估。在这里，对洗钱风险进行评估，并获取有关要进行的交易和活动的更多详细信息。
3. 交易监控
对金融交易进行持续监控，以识别异常模式或不符合客户情况的交易。检测到可疑活动，如有必要，将采取措施进一步调查。
可疑活动报告 (SAR)
如果发现任何可疑活动，就会提交可疑活动报告 (SAR)。该报告提交给有关当局，详细说明可能与洗钱或其他非法活动有关的异常活动。
这些举措共同确保金融机构全面了解其客户和交易，有助于防止洗钱和其他金融犯罪。
哪些行业最容易受到洗钱风险的影响？
洗钱活动可以渗透到许多行业，但由于其运作性质，有些行业尤其容易受到洗钱活动的影响。以下重点列出风险最高的行业：
1. 银行业
银行业是洗钱的主要目标之一。犯罪分子可能利用全球银行机构网络，试图通过复杂的金融交易和国际转账来隐藏非法资金。
2. 资本市场
金融市场可用于通过投资、购买和出售证券来掩盖非法资产。犯罪分子试图利用这些交易的复杂性来使侦查变得困难。
3.保险
保险也可能成为目标，因为这些犯罪分子可能试图通过保险单洗钱、提交虚假索赔或让第三方参与可疑交易。
4.零售和消费品
由于大量交易涉及现金，零售和消费品行业可能很容易受到影响。例如，他们可以利用这些交易来暗中洗钱。
公共部门
公共部门也面临风险，特别是腐败和贿赂方面的风险。非法资金可以通过政府合同和政府活动来转移。值得注意的是，预防洗钱是一项需要监管机构和金融机构共同努力以及各部门合规措施有效落实的共同努力。
为什么公司应该采用反洗钱政策？
据估计，洗钱活动占全球 GDP 的 2% 至 5%（8000 亿美元至 2 万亿美元）。它常常伴随着走私、非法武器销售、贪污、内幕交易、贿赂和计算机欺诈等活动。
然而，除了打击洗钱和恐怖主义融资的道德责任外，金融机构还使用反洗钱策略来：
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遵守要求监控客户和交易并报告可疑活动的规定。
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保护您的品牌声誉和股东价值。
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避免因不遵守或疏忽而可能产生的同意令以及民事和刑事处罚。
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减少与罚款、人员和技术成本相关的成本以及为风险敞口预留的资本。在公司实施反洗钱不仅是一个合规问题，也是维护财务诚信、防止资源滥用、维护公众和投资者信心的重要策略。
洗钱的四种类型
简而言之，为了帮助您了解情况，我们将向您展示现存的四种洗钱类型：
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安置：通过小额、看似合法的交易将非法资金引入金融系统。
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分层：建立复杂的金融交易网络，以掩盖非法资金的来源并迷惑调查人员。
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整合：将非法资金与合法交易（如房地产或商业投资）混合，使其看起来合法。
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结构化：将大笔资金分成较小的金额，以避免被当局发现并规避报告限制。
这就给我们带来了一个重要话题，即识别和遏制这些做法，例如技术作为变革的推动者。
打击洗钱的技术
成功的程序涉及使用数据和分析来检测异常活动。这是通过监控交易、客户和整个行为网络来实现的。
随着反洗钱机器学习等人工智能技术的日益普及，已经可以实现许多手动流程的自动化，从而帮助通过以下方式有效识别金融犯罪风险：
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识别可疑活动
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智能警报的优先级
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可疑致富案件报警
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可疑活动报告 (SAR) 的自动化
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组织的整体视图
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客户风险分类
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智能客户细分
防止企业中出现非法活动
打击洗钱是金融业及其他行业的根本优先事项。